Particularités du Service géré

Les avantages

• Comparez notre Service géré avec d'autre alternatives. Sélectionnez une ligne pour obtenir plus d'explications.

	Service géré	Courtier de plein exercice	Conseiller financier
Type de service	Gestion discrétionnaire	Gestion discrétionnaire	Portefeuille de fonds mutuels
Gestion personnalisée	Obtenez un portefeuille personnalisé adapté à votre profil d'investisseur.	Portefeuille personnalisé adapté à votre profil d'investisseur.	Le conseiller peut construire un portefeuille personnalisé.
Protection des investisseurs	Les actifs sont en garde avec un courtier membre du FCPE.	Les actifs sont en garde avec un courtier membre du FCPE.	La réglementation en vigueur assure une bonne protection.
Clé en mains	Placements Idema exécutent les transactions requises dans votre compte.	Portefeuille géré par votre courtier, peu nécessiter votre accord.	Vous devez approuvez les recommandations du conseiller financier.
Alignement d'intérêt	Placements Idema est rémunéré uniquement avec ses frais de gestion et ne reçoit aucune commission.	Le courtier peut effectuer fréquemment des transactions pour générer des revenus.	Des fonds avec frais de sortie de sont pas dans votre intérêt. Des solutions à faible coût sont peu nombreuses.
Transparence des frais	Placements Idema fournit un calcul détaillé des frais applicables au compte.	Les frais sur certaines transactions comme les obligations ne sont pas clairement divulgués.	Le montant en $ des frais payés n'est pas clairement divulgué, vous devez le calculer.
Portefeuille de Fonds négociés en bourse (FNB)	Placements Idema analyse l'univers des FNB et sélectionne les FNB qui vous conviennent.	Rare sont les courtiers spécialisés dans les FNB.	Rare sont les conseillers qui recommandent des FNB car il ne reçoivent pas (ou peu) de commissions.
Gestion systématique	Permet un suivi constant et rigoureux du portefeuille.	Peu de courtiers ont une approche systématique pour le suivi des portefeuilles clients.	Le conseiller financier doit vous faire approuver chacune des transactions ce qui limite sa flexibilité.
Risque idiosyncratique peu élevé	L'utilisation de FNB limite le risque lié à une position en particulier.	Pour limiter les frais de transactions, les portefeuilles sont généralement moins diversifiés.	Certains fonds mutuels concentrent le portefeuille dans un nombre limité de positions.
Diversification dans plusieurs classes d'actifs	Profitez d'une diversification mondiale à travers différents FNB.	Des frais de transactions élevés peuvent s'appliquer pour certains titres (obligations, actions internationales).	Plusieurs fonds offrent une bonne diversification.
Gestion à faible coût	Profitez de nos faibles coûts pour maximiser votre rendement à long terme. Voir la grille de tarification ci-dessous.	Coût par transaction ou frais en pourcentage des actifs élevés	Les fonds communs au Canada sont les plus chers au monde.
Optimisation fiscale	Le portefeuille est adapté à votre situation fiscale en plus de bénéficié de l'avantage structurel des FNB.	Un choix de placements spécifiques est requis.	Certains fonds offrent des structures potentiellement avantageuses.
Probabilité de rendements supérieurs à long terme	Une gestion systématique à faible coût augmente la probabilité de rendements supérieurs à long terme.	Les frais élevés et la fréquence des transactions réduisent la probabilité d'obtenir des rendements supérieurs à long terme.	Les frais élevés réduisent considérablement la probabilité d'obtenir des rendements supérieurs à long terme.

Introduction

Pour les comptes de 25 000 $ (recommandé) et plus, Placements Idema agit comme gestionnaire de portefeuille pour votre compte et exécute pour vous les transactions suggérées en employant le même système que pour le Service autonome.

Votre portefeuille est géré en utilisant une combinaison de Fonds négociés en bourse (FNB) dont le choix et la pondération varient selon plusieurs facteurs tels que votre objectif de placement, votre horizon de placement, votre tolérance au risque, la taille de votre portefeuille et votre situation fiscale. Selon les caractéristiques d'un compte, nous pouvons aussi décider d'investir une portion des actifs directement dans certains titres sous-jacents aux FNB et ainsi éviter les frais de gestion de ces produits. Voir la page sur les FNB pour plus de détails.

Notre approche de gestion à long terme a comme objectif de réduire le nombre de transactions dans votre compte (et donc les frais s'y rattachant) tout en assurant que votre portefeuille correspond à votre profil d'investisseur. Nous pensons qu'un portefeuille devrait être rééquilibré à son allocation cible une seule fois par année à moins que les conditions de marchés n'évoluent trop rapidement. Notre système de gestion de portefeuille s'adapte à toutes les conditions de marchés et s'assure que votre portefeuille vous convienne.

Fonctionnement

• Placement Idema effectue toutes les transactions requises dans votre compte. Le compte et les actifs sont à votre nom. Placements Idema ne fait qu'exécuter les transactions.
• Vous devez ouvrir un compte avec un courtier que nous vous recommandons  Voir les courtiers recommandés dans la section « Tarification ».
• Vous devez informer Placement Idema lorsque vous voulez faire des retraits ou des dépôts dans votre compte. Placements Idema détermine alors les transactions requises et les exécutent, le cas échant.
• Vous pouvez en tout temps mettre fin à l'entente de gestion avec Placements Idema. L'entente de Gestion stipule que vous pouvez mettre fin à l'entente en tout temps. Le compte de courtage doit être fermé et les actifs vendus ou transférés à un autre gestionnaire. Le courtier peut facturer des frais lors de la fermture d'un compte.
• Tous les frais applicables sont prélevés directement dans votre compte de courtage. Voir la section « Tarification » ci-dessous pour plus de détails.
• Notre site web Idema.ca vous permet de mettre à jour vos informations personnelles, votre profil d'investisseur, de nous informer des retraits ou des dépôts que vous désirez effectuer.

Tarification

• Frais de gestion de Placements Idema

Courtier recommandé Nous vous recommandons un courtier selon les résultats de l'analyse gratuite que vous devez compléter.	Type de compte Un compte non-enregistré est soit un compte comptant, sur marge, de fiducie ou de compagnie. Un compte enregistré est soit un compte REER, CRI, FERR, CELI ou REEE.	Frais Idema	Minimum recommandé
Interactive Brokers.ca	Compte enregistré (REER, CELI) et non-enregistré	0,50 % jusqu'à 150 000 $ plus 0,30 % de l'actif au dessus de 150 000 $ (min 250 $/an)	25 000 $
BNRI (division de FBN Inc.)	Compte enregistré et non-enregistré	0,20 % de l'actif (min 750 $/an)	75 000 $

• Frais des Fonds négociés en bourse (FNB)

Un portefeuille diversifié de FNB peut comporter des frais variant généralement entre 0,15 % et 0,40 %. Ces frais ne sont pas prélevés de votre compte de courtage, mais réduisent tout de même le rendement à long terme de votre portefeuille.

• Autres frais

Pour les comptes ouverts avec Interactive Brokers, la tarification de Placements Idema inclut les frais de transactions, les frais de conversion de devise, les frais mensuels minimums et les frais administratifs annuels, le cas échéant. D'autres frais peuvent s'appliquer selon la grille tarifaire d'Interactive Brokers.ca, par exemple pour certains transferts de fonds.

Pour les comptes ouverts avec BNRI (division de FNB Inc.), des frais de transactions s’appliquent pour chaque transaction effectuée dans votre compte. Dans certains cas, des frais administratifs peuvent s’appliquer, par exemple pour des comptes REER. La grille tarifaire de BNRI s’applique et tient compte de certaines ententes que Placements Idema a négociées afin de réduire ses frais. Pour plus d’informations, veuillez Nous joindre.

Pour obtenir une analyse personnalisée incluant notre recommandation de courtier et le détail des frais propres à votre situation, veuillez compléter l'Analyse gratuite.

Étapes à suivre pour s'inscrire

• Cliquer sur le bouton « Je m'abonne » ci-dessous;
• Compléter l'analyse de votre profil d'investisseur;
• Créer un nom d'usager et valider l'adresse courriel;
• Répondre au questionnaire d'identification;
• Accepter la convention de client;
• Ouvrir un compte à votre nom avec un courtier que nous vous recommandons et y transférer le montant qui sera géré par Placements Idema. Attention : Si votre capital est déjà investi dans d'autres produits financiers, assurez-vous de bien connaître les conditions de vente de ces produits.